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    足不出戶如何理財?銀行加碼線上渠道 頭部效應顯現
    2020-02-20 15:33來源:中國基金網 作者:俠名

      受春節假期等多重因素影響,近一月來銀行理財產品發行數量有所降低,過半省市產品平均收益率環比下降。此外,為全力支持疫情防控,線上渠道成為當下理財產品銷售的主要方式,多家理財子公司推出了“在線風險測評”模式。業內人士預計,未來理財子公司電子渠道拓新將成為一大趨勢,更多銀行將加大科技投入,積極發展線上理財業務。

      有專家表示,銀行資管行業開始進入行業整合階段,凈值型產品整體轉型呈現較快趨勢。但受疫情影響,延長資管新規過渡期的可能性和必要性加大。

      過半省市產品收益率下降

      受春節假期影響,近一月來銀行理財產品發行數量有所降低。普益標準監測數據顯示,2020年1月內,344家銀行共發行了6994款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),與上月相比,發行銀行減少12家,產品發行量減少1500款。

      收益率方面,過半省市產品平均收益率環比下降。據普益標準數據統計,2020年1月,在保本型銀行理財產品收益率方面,有12省份實現環比上漲,19個省份則是環比下降,最高收益率為3.98%;就非保本型銀行理財產品而言,僅6省份收益率實現環比上漲,25省份收益率環比下降,最高省份平均收益率為3.97%。

      “當前銀行理財產品正處于轉型過渡期,產品收益本身就處于下滑狀態,在疫情影響下,央行向市場投放大量流動性,寬松的貨幣環境使得銀行理財產品收益或將持續下滑。” 普益標準研究員于康對《經濟參考報》記者表示,“此外,企業延遲復工、投資者減少出門行動,多家銀行調整了線下網點營業數量和時間,也對銀行線下理財業務形成了一定影響。”

      值得注意的是,在疫情防控這一特殊時期,除提供信貸資金外,不少銀行紛紛引導理財資金輸血企業。交行、工行等均推出相應產品,將募集資金投向生產防疫用品的優質重點企業,以及其他抗擊疫情的相關領域。

      積極發展線上理財

      在抗擊疫情期間,“線上理財”成為不少投資者的選擇,而多家銀行及理財子公司同樣推出“免手續費”“線上風險測評”等方案,以方便客戶足不出戶即能享受理財服務。“以往理財到期,都會去銀行詢問工作人員的投資建議,但目前情況特殊,我直接用銀行APP購買了理財產品。”一位來自湖北的投資者對記者說。

      法詢金融資管研究部總經理周毅欽指出,隨著節后封閉式理財產品紛紛到期,線下營銷中斷的理財份額須轉移到線上予以彌補,否則可能引發產品的流動性風險,不少銀行開始指導客戶使用手機APP購買理財產品,此舉或將深刻改變投資者未來購買理財產品的習慣。

      實際上,非第一次購買銀行理財產品的客戶,無需到銀行網點進行個人風險評估。此外,根據此前出臺的《商業銀行理財子公司管理辦法》,在購買銀行理財子公司的理財產品時,也不再強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽,而是可以通過其代銷機構渠道(含營業場所和電子渠道)進行風險承受能力評估。

      業內人士預計,未來更多銀行將加大科技投入,積極發展線上理財業務,線上渠道競爭將異常激烈,但推動線上風險測評服務仍需經歷一段時間。“線上理財業務具有方便、快捷、高效等特點,有利于提高銀行理財的經營績效,而理財子公司線上風險評估的開展,將打破傳統商業銀行經營范圍的局限性,大范圍、全市場拓展新客戶成為可能。”于康表示。

      融360大數據研究院分析師殷燕敏表示,未來理財子公司電子渠道拓新將成為一大趨勢。“長期以來,受制于首次購買須臨柜面簽的規定,銀行理財產品的線上代銷等業務發展緩慢。在當前情況下,如果理財子公司推出一些具有吸引力的投資產品,會更容易獲得客戶。”

      2月11日,第6家城商行理財子公司——青島銀行旗下青銀理財已獲監管批復正式籌建,由此目前獲批籌建的銀行系理財子公司已達17家。此前,銀保監會副主席曹宇就銀行業保險業支持防控新冠肺炎疫情和金融市場穩定等相關工作在答記者問時指出,今年還將進一步推進理財子公司設立,壯大機構投資者隊伍,對風險管控能力較強、總資產及非保本理財業務達到一定規模的銀行優先批設。

      資管行業面臨整合

      隨著資管新規的落地和實施,銀行資管行業開始進入行業整合階段。依據2019年上半年384家銀行存續的22.18億元非保本理財和2018年末403家銀行存續的22.04億元非保本理財數據進行對比可以看出,行業理財規模平穩,但理財產品數量、發行機構數量等都出現了下滑。“這說明銀行資管的頭部效應正在顯現。”于康指出。

      于康同時表示,預計未來銀行理財會呈現向大行集聚的現象,一部分中小銀行可能受制于投研、人才、系統等方面的限制退出理財市場,而另一部分中小銀行或深挖屬地資源,發揮比較優勢,向特色化、差異化方向發展。

      此外,銀行凈值型產品整體轉型也呈現較快趨勢。據普益標準數據統計,截至2019年四季度末,銀行凈值型產品存續規模9.71萬億元,占存續非保本理財規模的46.81%。業內人士表示,在資管新規打破剛兌、推動銀行理財凈值化轉型背景下,預計2020年銀行保本理財產品發行量進一步壓縮,非保本非凈值型產品發行量逐漸回落,而凈值型產品發行量有望持續提升。

      不過,仍有專家指出,無論從資產到期還是產品整改進度方面來看,銀行理財產品能夠在2020年底實現全面凈值化的可能性較低。中信證券研究所副所長明明在近日發布的研報中指出,疫情的發生可能使得未來一段時期內穩增長與防風險的天平會偏向穩增長一些,這就要求穩增長的前提——穩社融,成為未來一段時間的工作優先,于是也就加大了延長資管新規過渡期的可能性和必要性。人民銀行副行長潘功勝日前在新聞發布會上表示,對于是否延長資管新規過渡期,目前人民銀行和銀保監會正在做技術上的評估。

      就橫向而言,資管新規使得各類資管機構在同一起跑線上競爭。“短期來看,無論是銀行還是理財子公司,在投研方面較基金公司、券商資管仍存劣勢,取長補短、合作共贏是發展趨勢。長期來看,理財子公司有望借助母行優勢,借鑒國際資管機構發展經驗,通過專注優勢領域,在大資管行業脫穎而出。”于康表示。

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